Оглавление:

Когда банк подает в суд за неуплату кредита

Если ваша задолженность достаточно велика, и вы не можете договориться с банком о ее реструктуризации, то почти наверняка дело закончится судом. Какую сумму считать достаточно большой для обращения в суд – этот вопрос существенно зависит от конкретного банка и от региона России. Например, в Москве судом обычно заканчиваются те кредиты, по которым общая задолженность (включая проценты и штрафы) превышает 50-100 тысяч рублей.

Что касается сроков обращения банком в суд, то здесь никакой определенности нет, и можно говорить только о примерных ориентирах. По ипотечным кредитам банки обычно подают иск относительно быстро, в среднем через 3-6 месяцев после образования задолженности. По автокредитам срок больше, обычно в диапазоне 4-12 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Естественно, если должник пытается наладить диалог с банком или вносит какие-то платежи, указанные сроки могут существенно возрастать. В редких случаях банк может просто «забыть» про задолженность на многие месяцы, вплоть до истечения срока исковой давности по кредиту.

Для простых потребительских кредитов разброс по срокам еще больше, чем для ипотеки и автокредитов. Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита – это определяется множеством факторов: размером задолженности, спецификой банка, особенностями работы коллекторов, поведением заемщика и т.д. Крупные банки (например, Сбербанк) обращаются в суд достаточно быстро – буквально через 3-5 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Банки поменьше, особенно если они активно используют коллекторов, обращаются в суд заметно медленнее – через полгода, год и даже более.

Приведем несколько примеров, характерных для Москвы; для других регионов эти данные, разумеется, могут не соответствовать действительности. Допустим, у вас кредит в Московском кредитном банке, остаток долга около 300 тысяч рублей, вы перестали платить и больше не идете на контакт ни с банком, ни с коллекторами – в этом случае ждите обращения в суд примерно через полгода. Если в той же исходной ситуации как-то общаться с банком и периодически отвечать на звонки коллекторов (обещая выплатить всё-всё, но позже), то срок обращения в суд может увеличиться до полутора-двух лет.
Сколько длится суд с банком по кредиту

Дальнейшие шаги после того момента, когда банк подал в суд за неуплату кредита, четко определяются ГПК – Гражданским процессуальным кодексом. Однако срок этих шагов на практике может значительно отличаться от зафиксированного в законе, и особенно ярко это проявляется в перегруженных судах Москвы. В регионах нагрузка на суды обычно меньше, поэтому там сроки ГПК более-менее соблюдаются. Если вы хотите узнать реальный прогноз, вам нужно обратиться к адвокату, который имеет практику в вашем регионе.

Если говорить конкретно о Москве, то обычный суд по неуплате кредита длится от 3 до 9 месяцев. Если ваши интересы будет представлять профессиональный адвокат, он сможет как сократить, так и увеличить этот срок в зависимости от того, какие задачи стоят перед вами. Например, когда наши клиенты ставят цель максимально затянуть судебный процесс, мы увеличиваем длительность примерно до полутора лет. За это время наши клиенты успевают поправить финансовое положение или просто перераспределить движимое и недвижимое имущество «нужным» образом.

Приведенные выше сроки, сколько длится суд по кредиту, – это лишь примерные ориентиры. Более четко спрогнозировать длительность можно только после ознакомления со всеми деталями конкретной ситуации. Например, скорость работы судов зависит от времени года: в январе-феврале дела рассматриваются заметно медленнее, чем в ноябре-декабре, когда судьям необходимо закрыть максимальное количество дел до Нового года. Средняя для Москвы «вилка» для каждого этапа судебного процесса по неуплате кредита приведена в следующей таблице:

Через сколько банк может подать в суд за неуплату кредита?

Имею непогашенный кредит. Из-за сокращения с места труда я больше не могу его выплачивать, как минимум до того, как найду новое место работы и не получу первый оклад. Задержал выплату уже на два месяца, из банка постоянно звонят, но я не беру трубку.

Подскажите, через сколько банк может подать в суд за неуплату кредита? Стоит ли и дальше игнорировать все попытки банка установить со мной контакт или лучше прийти и сообщить о проблеме?

Ответ специалиста сайта:

Многие недобросовестные заёмщики, наивно полагают, что могут в любое время перестать платить кредит без каких-либо последствий. На самом деле, в отношении таких должников банком и правоохранительными органами могут предприняты самые разные меры воздействия для мотивации к возвращению полученных в долг денежных средств.

Через сколько банк подаёт в суд?

Судебное решение вопроса о долге – крайняя мера к которой банк обращается только в том случаи, когда другие способы давления на заёмщика уже были безрезультатно использованы. Если Вы получили повестку в суд, это значит, что вы не платите по кредиту уже не месяц и не два, а гораздо больше.

Как правило, банки подают суд поле просрочки от 6 месяцев и более, однако в каждом конкретном случаи этот срок может существенно варьироваться. Заявление суд может поступить намного раньше если заёмщик скрывается от кредитной организации: не отвечает на телефон, не находится дома, его местоположение не известно друзьям, родственникам и близким, которые указаны в кредитном договоре. В исковом заявлении, банк потребует списание с клиента всей суммы долга и начисленных штрафов.

Рекомендуем ознакомиться со статьёй:

Что делать?

Конкретно в Вашей ситуации не следует избегать контактов с банком, это только усугубит ситуации. Потеря работы – очень частая причина задержки выплаты по кредиту и многие банки с пониманием относятся к подобным причинам.

Вам следует прийти в офис банка, сообщить о сложившейся ситуации в письменном заявлении и попросить предоставить кредитные каникулы либо перестроить график платежей (подробнее о том, как это делается читайте в этой статье).

Более того, Ваша страховка по кредиту (если такая имеется) может покрывать сумму кредита или месячного платежа в случаи потери работы. Об этом тоже следует узнать в банке или страховой компании.

Что может и чего НЕ может делать банк при просрочке

При возникновении просроченной задолженности по кредиту банк в первую очередь напоминает заемщику о наличии такой задолженности по телефону или высылает письмо. Если должник не погашает задолженность, не заключает дополнительных соглашений по реструктуризации долга, банк подает в суд для взыскания долга.

Досудебное разбирательство

  1. Напоминать заемщику о его просроченной задолженности: отправлять письма, звонить и присылать sms-сообщения.
  2. Объяснять чем грозит неуплата задолженности заемщику.
  3. Выезжать к должнику на место жительства или работы для вручения уведомления о задолженности.
  4. Предлагать удобные схемы погашения задолженности, отсрочку платежа, списание части просроченной задолженности и пени при условии возобновления платежей.
  5. При игнорировании действий банка и неуплате долга банк может подать в суд на недобросовестного заемщика.
    Единого условия подачи иска в суд нет. Согласно ЗУ «О банках и банковской деятельности» банки самостоятельно решают, когда подавать в суд на неплательщика: в некоторых банках установлено достижение определенного количества дней просрочки, (например, просрочка свыше 90 дней считается проблемной), в других банках — это зависит от размера просроченной задолженности – 10-20 тыс. грн.

Согласно ЗУ «О защите прав потребителей» банку запрещено :

  1. Предоставлять неправдивую информацию о последствиях неуплаты потребительского кредита.
  2. Изымать материальные ценности у заемщика без его согласия или без получения соответствующего судебного решения.
  3. Указывать на конвертах с почтовыми сообщениями информацию о том, что они касаются неуплаты долга или потребительского кредита.
  4. Требовать взыскания любых сумм, не указанных в договоре о предоставлении кредита.
  5. Обращаться без согласия заемщика за информацией о его финансовом состоянии к третьим лицам, которые связаны с ним семейными, личными, деловыми, профессиональными или другими отношениями.
  6. Требовать возврата потребительского кредита, срок давности которого истек.

Судебное разбирательство

Если договориться с банком не удалось, платежи и просрочка не погашаются, то следует ожидать подачи иска в суд со стороны банка на взыскание задолженности с должника.

Во время судебного разбирательства рекомендуем обратить внимание на:

  1. Расчет задолженности, начисление процентов, сумму пени и штрафов. Проверить, правильно ли банк произвел все расчеты, соответствует ли размер процентов, пени и штрафа условиям договора.
  2. Размер штрафных санкций. Согласно ст. 18 ЗУ «О защите прав потребителей» условия договора несправедливы, если штрафные санкции превышают 50% от суммы задолженности. А согласно ст. 233 ГКУ в случае если подлежащие к оплате штрафные санкции слишком велики по сравнению с убытками кредитора, суд имеет право снизить размер санкций.

Решение суда получено

После вынесения решения суда банк и заемщик могут его оспорить в апелляционном суде. Решение апелляционного суда подлежит выполнению, если должник не спешит его выполнять, банк передает его в работу исполнительной службы.

Исполнитель открывает исполнительное производство по взысканию задолженности и уведомляет об этом должника, который в течение семи дней может добровольно погасить свой долг (ст.25 ЗУ “Об исполнительном производстве”).

По истечение семидневного срока гос. приступает к принудительному взысканию долга.

В первую очередь взыскание проводится с официальных поступлений должника и не должно превышать 20% от поступлений до полного погашения задолженности.

В случае отсутствия денег у должника взыскание обращается на движимое, а затем и недвижимое имущество. Как правило, исполнительное производство начинается с того, что государственный исполнитель приходит по месту жительства должника, описывает и налагает арест на его имущество. Но и это сделать непросто. Конституция гарантирует неприкосновенность жилища. Проникнуть в квартиру, сделать там осмотр или обыск разрешается исключительно на основании решения суда. И исполнитель может описать имущество должника только в том случае, если тот захочет пустить его в свой дом.

В Приложении к ЗУ “Об исполнительном производстве” указано имущество, на которое не может быть обращено взыскание:

  1. Вещи и предметы домашнего обихода, необходимые должнику и лицам, находящимся на его иждивении:
    • одежда — в расчете на каждого человека: одно летнее или осеннее пальто, одно зимнее пальто или тулуп, один зимний костюм (для женщин — два зимних платья), один летний костюм (для женщин — два летних платья), головные уборы по одному на каждый сезон. Для женщин, кроме того, два летних платка, один теплый платок (или шаль) и другая одежда, изношенная более чем на 50 процентов;
    • обувь — по одной паре летней, осенней, зимней и другая обувь, изношено более чем на 50 процентов;
    • белье — по две смены на каждое лицо;
    • постельные принадлежности (матрас, подушка, две простыни, две наволочки, одеяло) и два личных полотенца на каждое лицо;
    • необходимая кухонная посуда;
    • один холодильник на семью;
    • мебель — по одной кровати и стулу на каждое лицо, один стол, один шкаф на семью (кроме мебельных гарнитуров, на которые может быть обращено взыскание);
    • все детские вещи.
  2. Продукты, необходимые для личного потребления должнику, членам его семьи и лицам, находящимся на его содержании, — в расчете на три месяца.
  3. Топливо, необходимое должнику, членам его семьи и лицам, которые находятся на его содержании, для приготовления пищи и обогрева помещения в течение шести месяцев.
  4. Одна корова, а в случае отсутствия коровы — одна телка; если нет ни коровы, ни телки — одна коза, овца или свинья — для лиц, занимающихся сельским хозяйством.
  5. Корм для скота, который не подлежит изъятию в количестве, необходимом для кормления скота до начала ее выгона на пастбище или до сбора новых кормов.
  6. Семена, необходимые для очередного сева (осеннего и весеннего) и несобранный урожай — для лиц, занимающихся сельским хозяйством (кроме земельных участков, на которые наложено взыскание).
  7. Инструменты, необходимые для личных профессиональных занятий (швейные, музыкальные и т.д.).

Когда банк подает в суд по кредиту?

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Через какой срок банки подают в суд?

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).

ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.

Какие банки отдадут вас коллекторам?

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

  • Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
  • Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
  • Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;
    Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?

Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Как выиграть суд против банка?

Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;

Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства

Его протяженность во времени, тонкости и нюансы

Суд с банком по кредиту: советы и рекомендации юристов

Заказать обратный звонок

Офис в Киеве

ул. М. Бойчука, 30а, офис 1
телефон: (044) 209-94-02
e-mail: [email protected]

Назначить Skype консультацию

Консультация по телефону!

Суд с банком по кредиту: советы и рекомендации юристов

Самой популярной ошибкой большинства заемщиков является уверенность в заведомо проигрышном результате судебного разбирательства с кредитором. Нередко должники, попросту, игнорируют суд с банком по кредиту, не посещают заседания или соглашаются со всеми требованиями. Юристы, специализирующиеся на правовой защите заемщиков, единогласно заявляют, что главной причиной удовлетворения судом всех требований кредитора является отсутствие грамотной профессиональной защиты у должника.

Разумеется, полностью выиграть суд с банком возможно лишь в единичных случаях, однако оспорить требования кредитора и добиться выгодного для вас, а не для банка, решения – реально. Эксперты юридической компании «Финансовый гид – Олимп» подготовили несколько важных рекомендаций, к которым стоит прислушаться, если на вас подали в суд за кредит.

1. Уточните, не истек ли срок исковой давности. Для взыскания задолженности с заемщика в судебном порядке банк имеет всего три года. Если банк подает в суд за неуплату кредита по истечении этого срока, вам достаточно написать заявление об исковой давности, и суд не станет рассматривать требования кредитора. Юридически банк полностью теряет право требовать возврата долга. Кроме этого, существует еще и срок исковой давности по начислению штрафов и пеней, о котором банки часто забывают. Составляет он всего один год. После этого банк не имеет права в судебном порядке требовать от вас погашения начисленных за нарушение условий кредитного договора штрафов и комиссий.

2. Внимательно анализируйте насчитанные банком штрафы и пени. То, что на вас подали в суд за неуплату кредита, не означает, что вы должны соглашаться с той суммой взыскания, которую насчитал вам банк. Не секрет, что кредиторы прибегают к различным уловкам и неправомерным действиям, пытаясь всячески увеличить сумму долга. Опираясь на условия вашего кредитного договора, самостоятельно пересчитайте общий размер своей задолженности и подайте все расчеты на рассмотрение суду. Если вы уличите банк в просчетах и докажите, что вам навязывают лишние платежи, можете смело требовать снижения суммы иска на основании того, что сотрудники банка умышленно старались ее увеличить.

3. Отстаивайте свои права согласно законодательству. Закон Украины «О защите прав потребителей» предоставляет заемщику широкие возможности для защиты своих интересов и противостоянию незаконным требованиям банка. Однако из-за отсутствия специальных знаний, заемщики практически не пользуются существующими возможностями. Очень часто банки нарушают 18 статью данного закона, которая гласит, что штрафные санкции за невыполнение условий договора не могут превышать 50 % стоимости самого кредита. Нередко банки требуют взыскания штрафных санкций, сумма которых 50-70 % превышает размер кредита. В таком случае вы имеете все основания требовать признания этого пункта договора недействительным, и вычеркнуть таким образом сумму штрафов со своего общего долга.

4. Тщательно выбирайте профессиональную помощь. Разумеется, самостоятельно противостоять банковским юристам вы не сможете. Однако, и не каждый адвокат будет в состоянии оказать вам квалифицированную помощь в суде за неуплату кредита. Обращаясь за юридической помощью, уточните специализацию адвоката и его опыт в сфере банковского права. Старайтесь выбрать узконаправленного специалиста, работающего с заемщиками и имеющего успешную практику в спорах с банками.

Популярное:

  • Незаконное завладение автомобилем статья ук рф Завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения. Угон. Квалификация статьи и состав преступления Современные технологии позволяют завладеть чужим транспортным средством в считанные секунды. В зависимости от того какие цели преследует угонщик, его действия могут […]
  • Стихи на тему безопасность дорожного движения Правила дорожного движения в стихах СВЕТОФОР Как правильно переходить дорогу. Обучающее стихотворение для детей 3-6 лет Встали мы на переходе, Перед нами светофор. И при всем честном народе Смотрит он на нас в упор. Красный глаз его открылся, Значит, хочет он сказать: Как бы ты не […]
  • Куплю детский оздоровительный лагерь Куплю детский оздоровительный лагерь Цена: 4 779 000грн $ 180 000 Адрес: Запорожская обл, Якимовский район, Богатырь, Богатырь ул. Туры в Детский отдых Лучший отдых для Вашего ребенка за границей и в Украине Каникулы – прекрасная […]
  • После первого свидания парень молчит Если мужчина не позвонил в течение 36 часов после первого свидания, значит, второго не будет 16.12.2011 02:58 Любой женщине известно волнение после первого свидания: понравилась ли я ему? Не станет ли первое свидание последним? Не надо долго терзаться сомнениями. Узнать, последует ли […]
  • Гсм за свой счет как списать Списание ГСМ на предприятии Списание ГСМ на предприятии в первую очередь регулируют Нормы № 43 (т.е. Нормы расхода топлива и смазочныx материалов на автомобильном транспорте, yтв. приказом Минтранса Украины № 43 oт 10.02.98 г.), необходимые предприятиям для контроля зa использованием […]
  • Справках и документах на получение разрешение на временное проживание Какие документы нужны для оформления разрешения на временное проживание в Москве и других регионах Российской Федерации (РВП) Миграционное законодательство, стараясь соответствовать, государственной политике в этой области регулярно обновляется. Такая коррекция помогает управлять и […]