Оглавление:

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Деньги в долг: как составить договор займа?

Предлагаю вашему вниманию несколько советов о том, как правильно дать деньги в долг, как составить договор займа между физическими лицами. Однажды я уже писал о том, что давать деньги в долг в принципе нежелательно, поскольку этим вы рискуете не только лишиться одолженной суммы, но и разрушить всяческие отношения со своим должником. Однако, если вы все-таки решили дать в долг из каких-либо соображений, то здесь нужно придерживаться определенных правил, чтобы ваши деньги были возвращены.

Итак, с самого начала хочу предложить вам 2 простых правила, в которых заключается вся суть того, как правильно дать деньги в долг.

Правило 2. Если вы одалживаете сумму больше таковой – обязательно составьте договор займа.

А теперь об этом более подробно. Поскольку с первым правилом и так все понятно, то перейдем сразу ко второму и поговорим о том, как составить договор займа.

Для чего нужен договор займа?

Итак, если вы собрались давать деньги в долг и рассчитываете получить их обратно, необходимо составить договор займа. Причем, он должен быть составлен в письменной форме, поскольку устная договоренность, согласно законодательству, не предусматривает наступления каких-либо обязательств и ответственности. Поэтому, если частный займ был выдан по устной договоренности, даже в присутствии свидетелей, и даже с какой-либо фиксацией всей процедуры (например, запись на видео), это, скорее всего, не будет воспринято судом, как доказательство того, что вы дали другому человеку деньги в долг.

Кроме того, вопреки устоявшемуся мнению, факт отношений займа не всегда может подтвердить и расписка.

Если в расписке не будет указано, что деньги получены в качестве частного займа согласно договору, то ваш должник получит целый ряд возможностей уклониться от возврата полученной суммы. К примеру, может сказать, что да, деньги он получал, как и указано в расписке, но они были не переданы в долг, а подарены. И попробуйте доказать обратное…

Таким образом, если кто-либо захочет взять у вас частный займ под расписку, объясните ему, что этого недостаточно, и вы настаиваете на оформлении договора частного займа. Если желание взять деньги в долг сразу отпадет – вероятно, вас просто хотели обмануть.

Как составить договор займа между физическими лицами?

Теперь давайте рассмотрим, что должна включать форма договора займа между физическими лицами, как правильно его составить, чтобы не упустить ничего важного.

1. Название договора. Как и любой договор, договор займа должен начинаться с названия. Оно так и должно звучать: “Договор займа” или “Договор частного займа”.

2. Дата и место подписания договора. После названия укажите дату (число, месяц, год) и место (город или другой населенный пункт) подписания договора.

3. ФИО сторон договора, их паспортные данные, место регистрации и проживания, контактные телефоны. В преамбуле договора укажите, что такой-то (ФИО, паспортные данные), далее “Займодатель” и такой-то (ФИО, паспортные данные), далее “Заемщик”, составили настоящий договор о нижеследующем.

4. Сумма выданного займа цифрами и прописью. В следующем абзаце (назовите его “Предмет договора”) укажите, что Займодатель в качестве частного займа передает, а Заемщик получает такую-то сумму (цифрами и прописью) денег. Сумму желательно указывать в национальной валюте, поскольку выдачи частных займов в инвалюте часто бывают вообще запрещены законодательством. Даже если вы занимаете доллары или евро – укажите сумму их эквивалента в нацвалюте, а далее можете дописать (что составляет эквивалент столько-то долларов или евро). Причем, этот эквивалент необходимо рассчитывать по официальному курсу Центрального банка страны на день выдачи частного займа.

5. Обязательства должника. В следующем абзаце, который следует назвать “Обязательства сторон”, необходимо указать, что Заемщик обязуется вернуть полученный займ Займодателю в полном объеме до такого-то числа (точная дата), либо, если предусматривается определенный график возврата долга, то так и пишем “согласно следующему графику” и вписываем график: до такого-то числа – такая-то сумма и т.д. Также необходимо указать, каким именно способом будет производиться возврат долга (из рук в руки, что будет подтверждено распиской, на банковский счет (указать реквизиты) и т.д.).

Кроме этого, в большинстве случаев Займодатель может требовать с Заемщика возврата займа с учетом официального индекса инфляции (индекса потребительских цен). При необходимости этот момент тоже нужно указать в договоре.

6. Количество экземпляров договора. В этом абзаце необходимо вписать, что договор составлен в стольки-то экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу. Если составляется простой договор займа между физическими лицами – экземпляров обычно 2, а если нотариальный – то 3 (1 остается у нотариуса).

7. Реквизиты сторон. В конце договора сделайте две колонки с реквизитами сторон: Займодатель и Заемщик, где еще раз необходимо прописать ФИО, паспортные, регистрационные и контактные данные.

8. Подписи сторон. После реквизитов каждая сторона должна поставить свою подпись.

Это лишь самый простой и примитивный шаблон договора займа между физическими лицами, который, тем не менее, учитывает все ключевые моменты. Вы можете включить туда и другие пункты, которые считаете необходимыми, и которые не противоречат действующему законодательству страны. Настоятельно рекомендую перед тем, как давать деньги в долг, изучить актуальные законы страны, регулирующие отношения частного займа (это могут быть нормы Гражданского Кодекса и отдельные законодательные акты). Если сомневаетесь в чем-то – лучше проконсультироваться с юристом или составить договор частного займа у нотариуса.

Что делать, если должник не отдает долг?

Ну и в заключение следует упомянуть о том, что делать, если должник не исполняет условия договора, то есть, не отдает долг. В этом случае попросту необходимо подавать исковое заявление в суд, прикладывая к нему копию договора займа и расписку о получении денег должником по этому договору. При необходимости – и другие документы, которые могут подтвердить ваши требования.

Судебные процедуры, как правило, проходят не быстро и таят в себе множество нюансов, способных их бесконечно затягивать, поэтому, перед тем, как дать деньги в долг, лучше всего сразу быть уверенным в том, что должник выполнит взятые на себя обязательства. То есть, это должен быть человек, которому вы доверяете. Однако, договор займа нужно заключать в любом случае. Желательно также, чтобы должник имел официальный источник дохода и/или имущество, на которое судом может быть наложен арест в случае, если он не будет отдавать вам долг. То есть, чтобы было, за счет чего взыскивать задолженность.

На этом все. Теперь вы знаете, как дать деньги в долг, как составить договор займа между физическими лицами, и на какие основные нюансы следует обращать внимание. Надеюсь, что мои советы вам помогут, ну а в заключение еще раз напомню, что лучше деньги в долг не давать вообще. Так будет безопаснее, а взять займ или кредит можно в специализированных финансовых учреждениях.

Сайт Финансовый гений создан для того, чтобы ваша финансовая грамотность всегда находилась на должном уровне. Оставайтесь с нами, учитесь грамотно и эффективно использовать личные финансы, задавайте все интересующие вопросы в комментариях или на форуме. До новых встреч!

Федеральная
нотариальная
палата

Советы нотариуса

Ваш населённый пункт

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.

получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки. кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования. это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Одалживая деньги приятелю, обязательно потребуйте, расписку или оформите договор, заверив его у нотариуса

Одалживая деньги, человек обычно искренне верит, что сегодня сможет купить то, о чем мечтает, а завтра вернет долг. Однако желания не всегда совпадают с возможностями. Порой старые друзья или родственники ссорятся или даже судятся из-за долгов. А ведь, чтобы избежать недоразумений, нужно просто знать, как правильно одолжить или дать взаймы деньги. Об этом мы попросили рассказать доцента, кандидата юридических наук Владимира Рыжего.

Возвращая долг, нужно взять у кредитора расписку о том, что он деньги получил

— Предусмотрен ли действующим законодательством механизм оформления долговых соглашений?

— Существуют две формы заключения подобных соглашений — устная и письменная. По Гражданскому кодексу, который был принят еще в советские времена, договор о ссуде на сумму, превышающую 50 карбованцев, должен быть заключен в письменной форме. Получается явное несоответствие закона и реалий нашей жизни. Во-первых, сейчас в стране вообще не существует такая денежная единица. А во-вторых, даже если перевести старые карбованцы в гривни по курсу их обмена, получится, что 50 карбованцев — это 0,05 копейки.

Тем не менее, если человек придет в суд и заявит, что сосед под честное слово одолжил у него 10 грн. и не возвращает, то суд даже не примет такое заявление к рассмотрению.

Стоит также отметить, что, согласно 376 статье Гражданского кодекса, должник вправе отрицать существование договора займа, если он не заключен в письменном виде. Человек имеет право сказать, что вообще не получал деньги, или занял, но не в таком количестве. Он также может отказаться платить, просто сославшись на безденежье. Однако если договор заключен письменно, то о подобных претензиях не может быть и речи, даже при наличии свидетелей.

Подтверждением же передачи денег в долг может служить расписка или письменный договор.

— Чем они отличаются?

— Расписка — это односторонний документ. Человек, берущий ссуду, указывает в расписке сумму, которую одалживает, срок возврата и расписывается. При этом заимодатель свою подпись не ставит. Кроме того, законом не предусмотрено присутствие свидетелей или нотариальное заверение расписки, хотя она может быть основанием для судебного иска.

Договор подписывают обе стороны. Составляя его, необходимо предусмотреть практически все нюансы. Например, сроки и условия возврата денег (частями), наличие пени за каждый просроченный день (ее размер определяет кредитор). В договоре можно написать, что на момент возврата денег сумма будет изменена в соответствии с коэффициентом инфляции. Кстати, согласно новой редакции ст. 214 ГК, при решении проблемы через суд, заимодатель имеет полное право, кроме основного долга, потребовать взыскания с должника инфляционного начисления. Уровень инфляции ежемесячно сообщает Госкомстат.

Необязательно заверять договор нотариально. Хотя практика последних лет показывает, что все же лучше это сделать.

Правда, за нотариальное заверение необходимо уплатить госпошлину в размере 5% суммы договора. Если речь, к примеру, идет о 100 тысячах гривен, то пошлина составит 5 тысяч — деньги немалые. Но, экономя на уплате госпошлины, человек может потерять все. Нотариальное заверение защищает кредитора.

— Если должник не вернул деньги к указанному в договоре сроку, кредитор может обратиться за помощью к нотариусу. Если выдвигаемые претензии обоснованы, нотариус накладывает на договор так называемую исполнительную надпись. На ее основании кредитор с помощью государственной исполнительной службы взыскивает эти деньги. Заметьте, без суда.

— А как должник, вернувший деньги в срок, может обезопасить себя от подобных обвинений?

— Возвращая долг, необходимо потребовать от кредитора расписку, подтверждающую, что он деньги получил и претензий не имеет. Кстати, если долговое обязательство оформлялось без нотариального заверения, то должнику после возвращения денег стоит забрать у кредитора оригинал документа и уничтожить его.

Если должник не вернет деньги в срок, — его заложенное имущество будет выставлено на торги

— Как быть кредитору, если в документе не указан срок возврата долга?

— Такое бывает крайне редко. Но по закону он может потребовать возврата денег или имущества в любое время, а в случае отказа — обратиться в суд.

— Не секрет, что для некоторых людей предоставление кредитов под проценты стало бизнесом. Насколько это законно?

— Законом это запрещено. Давать деньги под проценты могут только банки или кредитно-финансовые организации, имеющие специальные лицензии.

— Насколько мне известно, люди в основном одалживают иностранную валюту, чаще всего доллары. Можно ли это делать и как правильно оформлять?

— Дело в том, что до сих пор в Уголовном кодексе есть пресловутая восьмидесятая статья об ответственности за валютные операции. То есть юридически оборот валюты без специального разрешения запрещен, а фактически доллар свободно ходит в стране.

Очень часто люди используют такой термин, как «у. е. », (условные единицы) подразумевая под ним доллар США. Однако нет ни одного нормативного или законодательного документа, разъясняющего, что это такое. Поэтому, если в долговой расписке или договоре будет указана сумма в у. е. , суд может даже не принять такое дело к рассмотрению.

Поэтому в документах сумму нужно писать в национальной валюте, но при этом можно конкретно указать, что по курсу НБУ на данный момент это составляет столько то долларов США. Такая формулировка будет правильной.

— Как, по вашему мнению, лучше всего оформить заем?

— Во-первых, я советую заверить его у нотариуса. Кроме того, параллельно с заключением договора о займе желательно на эту сумму оформить договор залога. Чаще всего в качестве залога используют квартиры, автомобили, оргтехнику, другое ликвидное имущество или ценные бумаги. Затем нотариус накладывает запрет на отчуждение имущества, находящегося в залоге, который снимется только после возвращения долга.

— Но ведь за оформление договора залога, наверное, тоже нужно немало заплатить.

— Плата за оформление такого договора составляет всего 0,1% стоимости заложенного имущества. Зато если должник не вернул деньги в срок, то на основании нотариально заверенных документов заложенное имущество выставляется на торги. Вырученные деньги возвращаются заимодателю.

— А если заложенное имущество, по объективным причинам, пришлось продать дешевле, чем оно было оценено в договоре?

— В этом случае кредитор может подать в суд и обратить взыскание на любое имущество, находящееся в собственности должника.

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы потом получить их обратно

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

Получить своё и не испортить отношения

  • — А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
  • — Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

В расписке обязательно указать: ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика, сумму займа прописью, факт получения денег заемщиком, дату возврата долга, условия возврата (проценты или их отсутствие), санкции в случае невозврата денег (штрафы), дату составления документа, подпись заемщика.

В расписке обязательно указать

ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика

Сумму займа прописью

Факт получения денег заемщиком

Дату возврата долга

Условия возврата (проценты или их отсутствие)

Санкции в случае невозврата денег (штрафы)

Дату составления документа

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки. Это закреплено в статье 809 ГК.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть

Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами. Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре. Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е. повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств. Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно. Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах. В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа. В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля. При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра. Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать. После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину. Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре. Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость. По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля. Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля. Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа. Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него. Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Популярное:

  • Аттестация юрист беларусь Новые правила в сфере юруслуг и многое другое. 1. Новые Правила осуществления деятельности по оказанию юридических услуг, утвержденные постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 22.01.2016 № 12 (далее – Правила № 12), принятые взамен утративших силу с 01.03.2016 Правил с […]
  • Получить водительские права в финляндии Водительские права в Финляндии могут подешеветь вдвое Министерство транспорта хочет упростить процедуру получения водительских прав в Суоми, что приведёт к снижению их стоимости. Министр транспорта и связи Финляндии Анна Бернер выступила с предложением сделать процесс получения лицензий […]
  • Часть 2 ст 59 тк рф Ст. 59 ТК РФ: вопросы и ответы Ст. 59 ТК РФ: официальный текст Ст. 59 ТК РФ: вопросы и ответы Ст. 59 ТК РФ очерчивает круг лиц, с которыми обязательно или возможно заключение срочного трудового договора. В статье мы расскажем, когда это требуется, а когда допускается, а также ответим на […]
  • Лицевой счет кварплата Что входит в квитанцию за квартплату? Содержание квитанции об оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) регламентируется утвержденными Правительством РФ Правилами предоставления коммунальных услуг. Независимо от формы собственности и структуры предприятия – поставщика, выдаваемая […]
  • Выделение доли двухкомнатной квартиры Как выделить и продать долю в однокомнатной квартире? Добрый день! Имеется однокомнатная квартира. Собственник один - мой отец. Возникла необходимость продать 1/2 квартиры (долю ). Как это сделать? 30 Августа 2016, 13:12 Ксения, г. Пермь Ответы юристов (2) ГК РФ Статья 209. Содержание […]
  • Бюджетное оформление квартиры Дизайн интерьера небольшой трехкомнатной квартиры. Бюджетное решение для молодой семьи Универсальность, невысокая цена и хорошее качество – три основных принципа создания интерьера с оптимальным сочетанием «цена-качество». Рассматриваемая квартира представляет собой идеальный вариант для […]