Использование базы должников по кредитам

В России с каждым годом растет закредитованность населения. Этому способствует повсеместное потребительское изобилие вкупе со снижением уровня жизни. Многие достигают «точки невозврата», превращаются в злостных неплательщиков и пополняют списки должников по кредитам.

Существующие базы заемщиков

Официальная база всего одна — созданная Федеральной службой Единая база должников. Помимо кредитных заемщиков, она объединяет тех, кто своевременно не платит алименты, налоги и квартплату.

Все данные находятся в открытом доступе. Единственный существенный недостаток — в этом своеобразном хранилище содержатся сведения только о тех лицах, чьи дела находятся в исполнительном производстве, т.е. доведены до стадии судебного вмешательства. Еще один важный нюанс: как только долг оплачен, вся информация о неплательщике исчезает.

Кроме того, в каждом банке хранится информация о клиентах, где все неблагонадежные лица вынесены в «стоп-лист», предполагающий особое отношение к такого рода гражданам. Иначе «стоп-лист» называется черным списком. Информация из черного списка позднее направляется в Бюро кредитных историй, о которых речь пойдет ниже.

Как банк узнает о наличии задолженности?

В силу неполной и быстро меняющейся информации в базе ФССП банки предпочитают дополнительные источники, в качестве которых выступают старые добрые БКИ, или Бюро Кредитных Историй. Вот здесь-то наглядно отслеживается весь тернистый путь должника по кредитам: кому, когда и сколько. Кроме того, сведения хранятся в базе в течение долгих 10-15 лет после погашения.

Ранее право пользования подобной информацией принадлежало исключительно банкам по предварительно составленному договору. Сейчас она доступна любому желающему, как правило, за определенную плату.

В России четыре крупные организации занимаются сбором, хранением и предоставлением данных о кредитных должниках:

  • Национальное бюро кредитных историй.
  • «Эквифакс кредит сервисиз».
  • Объединенное кредитное бюро.
  • Кредитное бюро «Русский стандарт».

Использование баз данных: пошаговая инструкция

Итак, вы решили проверить наличие собственных данных в подобной базе. Если обращаться к официально действующей Единой базе, понадобится:

  1. По ссылке http://www.fssprus.ru/iss/ip/ зайти на главную страницу.
  2. Выбрать один из предложенных вариантов — юридическое или физическое лицо.
  3. В первом случае внести регион регистрации в ИФНС, а во втором — регион прописки, в графу «Территориальные органы».
  4. Заполнить пункты о ФИО (или наименовании юрлица) и дате рождения.
  5. Получить искомую информацию.

К сведению: ваша задача существенно упростится, если известен номер исполнительного производства, благодаря пункту меню «Поиск по номеру исполнительного производства».

Получение сведений из БКИ рассмотрим на примере Национального бюро, которое предоставляет гражданам такую возможность один раз в год совершенно безвозмездно. Способы могут различаться:

  1. Почтой. Необходимо распечатать и заполнить размещенную на официальном сайте НБКИ форму запроса, далее отправить запрос с нотариально заверенной подписью по адресу, указанному опять же на сайте. Ответят вам в трехдневный срок после получения.
  2. Телеграммой. С обязательным указанием всех паспортных данных и контактного телефона, а также адреса фактического проживания, если он отличается от прописки. Заверить подпись может сотрудник почты.
  3. Лично путем обращения к организациям-партнерам НБКИ. Их перечень и местоположение также можно найти на официальном сайте. Информацию придется оплатить. В Москве можно воспользоваться с этой целью услугами курьера.
  4. Обратиться в офис НБКИ. Вариант доступен для проживающих в столице.

Если с момента вашего последнего обращения в НБКИ не прошел один год, повторный запрос обойдется в 450 р. Квитанцию об оплате обязательно приложить при отправке запроса.

Что делать при наличии себя в базе заемщиков?

В первую очередь — не паниковать. Если сведения обнаружены в Единой базе, следует без промедления обратиться в Службу судебных приставов вашего региона, где вам подскажут дальнейший алгоритм действий в зависимости от того, действительно ли вы оформляли означенный кредит. В последнее время участились ситуации, когда всплывает информация о займах, про которые самому должнику ничего не известно. В связи с этим

Совет: Проверяйте свою кредитную историю не реже раза в год вне зависимости от наличия у вас задолженностей. Помните, что лицам, фигурирующим в списках должников ФССП, запрещен выезд за границу.

Что касается БКИ, последствием для должника являются отказы в заявках на кредит всеми крупными банками либо предоставление кредита по огромным ставкам. Обращение в микрофинансовые организации и те немногие банки, которые готовы работать с испорченной кредитной историей, может постепенно исправить ситуацию, если платить своевременно. Способ довольно затратный.

Другим вариантом будет договор о реструктуризации вашего долга кредитором, с тем чтобы увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж, сделав погашение долга посильным.

Если в БКИ размещена ошибочная информация, прежде всего выясните, чья это ошибка — ваша или банка. Не исключено, что когда-то вы недоплатили мизерную сумму, будучи в полной уверенности, что закрыли кредит. Распространенная ситуация. Поэтому многие специалисты в банковской сфере взывают к благоразумию граждан, неоднократно убеждая их в необходимости получения справки об отсутствии задолженностей.

В банке все в порядке? Обратитесь в БКИ с просьбой о пересмотре сведений. Вашу просьбу рассмотрят в течение месяца и при обнаружении ошибки обязательно исправят внесенную информацию.

Не поддавайтесь на заманчивые предложения мошенников за определенную сумму исправить вашу кредитную историю «здесь и сейчас». Это невозможно.

Легально получить кредит с испорченной кредитной историей можно попытаться, если представить в банк к рассмотрению дополнительные документы, характеризующие вас как добросовестного плательщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию:

  • Подтверждение улучшения материального положения. Помимо справки с места работы, это могут быть чеки на дорогостоящие приобретения и т.д.
  • Подтверждение временных финансовых затруднений на период, когда были допущены просрочки.

Важно, чтобы кредитный инспектор убедился — вы не платили в силу непреодолимых жизненных коллизий; в настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону.

Очевидно, что вовремя проявленная предусмотрительность и адекватная оценка своих возможностей способны уберечь от массы неприятностей, в том числе от попадания в базу кредитных должников. Если обстоятельства все же оказались сильнее, никогда не поздно исправить ситуацию, если не убегать от проблемы, а найти верные пути ее решения.

МТС Банк. Долг 500 руб. Штраф 9000 руб

В апреле 2014 года получила карту МТС деньги с лимитом 20 000 руб в салоне МТС в Самаре. Собиралась открывать интернет-магазин и решила проверить, как в личном кабинете будет видна операция зачисления. Бросила 30 руб с карты Яндекс деньги, пришли только 17 руб.

Остаток по карте стал 20 017 руб.

Через месяц пришло смс от МТС-Банка, что я должна оплатить за годовое обслуживание карты 483 руб (17 моих рублей они уже списали). Я их не оплатила, так как посчитала, что картой пользоваться не собираюсь.

Карта мне всте-таки мне не понадобилась — позвонила через 6 месяцев на горячую линию и заблокировала ее.

Потом начался кошмар — по 30 звонков в день. Сначала стали названивать из коллекторского агенства Морган — что, мол. Вы задолжали перед МТС банком. Я им говорю, что картой не пользовалась, а они как зомбированные только и повторяют — оплатите долг и штраф. Ситуацией они вообще не владеют.

В пятницу пришли сразу 2 письма из разных коллекторских агенств, что я должна МТС банку 7500 и 6800 соответственно. Я нашла злополучный договор и карту и позвонила на горячую линию МТС банка. Пытаюсь выяснить у оператора ситуация — убеждаю, что это какая-то ошибка вышла, такой огромный долг.

Я же картой не пользовалась, положила СВОИ ДЕНЬГИ. Кредитные деньги не снимала ни разу. А мне говорят, что Вы не оплатили за год обслуживания 500 руб — Вы их не внесли и на данный момент сумма долга с учетом штрафов и пенни составляет порядка 9500 руб!

Я спрашиваю девушку — Вы как себе это представляете? Я же ей не пользовалась! А мне девушка в ответ — мое мнение ничего не значит — до конца месяца Вы должны погасить 9500 руб иначе будут начисляться штрафы и пенни уже на эту сумму.

Как узнать задолженность по кредиту чтобы не попасть в списки должников

Оформляя очередной кредит в банке, не забудьте побеспокоиться о своевременности и полноте выплат по нем. Ведь каждая неуплаченная копейка станет в итоге поводом для испорченной кредитной истории. Конечно, в большинстве случаев добросовестные клиенты тщательно проверяют все свои проведенные платежи и стараются не допускать ни малейших просрочек. Для этого существует множество удобных способов, которые гарантируют получение достоверной и своевременной информации о предстоящем платеже и сумме задолженности. Для тех кто еще не знает обо всех доступных способах получения информации предлагаем список вариантов для проверки задолженности по собственным кредитным обязательствам.

Откуда берутся задолженности?

Практически каждый ответственный человек стремится заблаговременно вносить ежемесячный платеж в счет задолженности по взятой ссуде. Это является гарантов своевременности исполнения своих обязанностей и отличным способом поддерживать свою кредитную историю в идеальной «чистоте». Однако даже самый педантичный плательщик не застрахован от сбоев системы. Да и как насчет тех кто в ежедневной суете может попросту забыть дату следующего платежа? А каждый просроченный день — это пеня или штраф, которые увеличивают ваш следующий платеж. Не заплатите — получите еще штраф, а долги, как обычно, копятся очень быстро.

Что же может стать причиной появления долга?

  • выбранный способ внесения средств: если оплата происходит через терминал, банкомат или веббанкинг, обязательно следует учитывать и взимаемую комиссию за перевод денег. Ведь если банкомат вычтет ее из внесенной суммы, значит, велика вероятность что вы останетесь должны банку, и он вас непременно оштрафует;
  • несвоевременность оплаты задолженности: банки постоянно напоминают своим клиентам, что по техническим причинам платеж может быть проведен в срок до трех дней. Поэтому вас будут настоятельно просит внести нужную сумму заблаговременно, дабы избежать проблем с запоздавшими платежами;
  • сбой системы: еще один малоприятный вариант, ведь тот же банкомат может поломаться в момент внесения вами денег. Единственный вариант — сразу обратиться на горячую линию банка, указанную на банкомате, и описать случившуюся ситуацию. Обычно все неполадки устраняются быстро;
  • собственная невнимательность: еще один способ влезть в долги. Для этого достаточно ошибиться с вводом всего одной цифры или буквы, и вот вы уже отправили не на тот счет свои денежки. Единственный способ вернуть платеж — сохранить чек или квитанцию и обратиться в отделение банка для разрешения проблемы;

Важно! Внимательно проверяйте заполненную вами информацию перед тем, как подтвердить платеж, это поможет избежать многих ошибок.

  • мошенничество: может быть как со стороны недобросовестных сотрудников банка, воспользовавшихся собственным служебным положением, так и третьих лиц. Вот с этой проблемой бороться уже будет сложнее.
  • Однако, это только список причин, которые несвязанны с личным нежеланием или неспособностью гасить долги. Для тех кто беспокоится о своевременности погашения кредитов логичным будет вопрос: «Как узнать о сумме долга и размере очередного платежа?».

    Все доступные способы получения информации о кредитной задолженности

    Проверять свою задолженность по кредитным обязательствам, при наличии оформленного кредита, стоит каждый месяц. Это поможет избежать недоразумений и лишних переплат по займу в виде пени или штрафа. Делать это следует либо перед внесением очередного платежа, чтобы узнать точную сумму необходимую к уплате, либо сразу после оплаты задолженности, дабы удостовериться что платеж прошел вовремя и в полном объеме.

    Но даже если у вас нет никаких открытых кредитов, для собственной безопасности, следует хотя бы раз в год делать запрос в бюро кредитных историй, проверить: не стали ли вы жертвой чьих-то мошеннических планов.

    К справке! Запрос в подобные организации является бесплатным, если его проводить не чаще 1 раза в год.

    Визуально все основные способы получения справки о кредитной задолженности можно разделить на две категории:

    1. Воспользовавшись услугами банка:
      • подключить смс-уведомление;
      • лично посетить отделение банка;
      • осуществить звонок на горячую линию;
      • оформить рассылку на электронную почту;
      • воспользоваться услугами веббанкинга;
      • использовать возможности платежного терминала или банкомата;
    2. Обратившись за информацией в иные источники:
      • сделав запрос в БКИ;
      • получив информацию от службы судебных приставов.

    Узнаем задолженность посредством банковского информирования

    Самый простой и надежный способ получить информацию о собственной задолженности — воспользоваться сервисами информирования от банка-кредитора. Благодаря множеству технических возможностей банк может предоставить информацию как минимум шестью способами.

    Смс-информирование

    Самый простой и удобный способ всегда быть в курсе предстоящего платежа — оформить рассылку смс-уведомлений, которая заблаговременно напомнит о сроке погашения задолженности и сумме необходимой к оплате.

    Важно! Предоставление этой услуги осуществляется только на платной основе, около 50 рублей в месяц. Оформление СМС информирование производит кредитный специалист в момент получения кредита. Исключение — Почта Банк, которые предоставляет эту услугу бесплатно.

    Подключение услуги возможно как на этапе оформления кредитного договора, так и в любое другое время, независимо от срока использования кредитных денег.

    Личное обращение в банк

    Все что от вас требуется — посетить ближайшее отделение банка, предоставить любому свободному консультанту свои документы, для идентификации личности, и сообщить номер кредитного договора, по которому необходимо получить сведенья. Специалист распечатает вам документы с полной информацией об уже внесенной сумме и остатку задолженности на день обращения.

    Стоит отметить, что большая часть финансовых организаций берет комиссию за предоставление подобных выписок. Поэтому сначала уточните у сотрудника стоимость этой операции, чтобы потом это не стало для вас сюрпризом.

    Звонок по номеру горячей линии

    Еще один практичный вариант осведомиться о своей задолженности — осуществить звонок в контакт-центр. Чаще всего номер горячей линии указан в договоре или на кредитной карте. Чтобы оператор мог предоставить нужную вам информацию вы должны будете пройти идентификацию:

    • назвать свои паспортные данные и тайное слово;
    • указать номер договора или счета, по которому хотите получить информацию.

    Списки должников мтс банка

    В Нижегородской области в городе Арзамасе девочка покончила жизнь самоубийством из-за долгов.

    Здесь публикуются статьи из зарубежной практики налоговых органов, судов. Также статьи о должниках, кредитах, алиментах в других странах.

    После окончания ВУЗа у многих встаёт вопрос: «Как вернуть часть денег, потраченные на обучение?» С пакетом документов, как правило, проблем не возникает, а вот с заполнением декларации 3-НДФЛ приходится ломать голову. В данной статье описано поэтапное заполнение данной декларации.

    Очень многие думают, что «кредитная амнистия» и «реструктуризация долга» — идентичные понятия.

    Реструктуризация долга – это отдельный случай заёмщика в конкретном банке, направленный на изменение условий кредитного договора в лучшую сторону для заёмщика.

    Сейчас на улицах, в переходах, в общественном транспорте можно встретить множество объявлений: «Кредит для иногородних, безработных, без справок. Помощь в получении кредита судимым, привлекавшимся, должникам».

    Большинство таких деятелей – обычные мошенники. «Белая» фирма может легально оказывать помощь в получении кредита,

    УФССП по г. Санкт-Петербургу за злостное уклонение от уплаты средств на содержание детей разыскиваются нижеперечисленные граждане.

    Если Вы знаете о местонахождении разыскиваемых граждан, просим сообщить об этом по телефону: (812) 610-47-08.

    Перед началом отпуска перед многими встаёт вопрос: «А могут ли судебные приставы заблокировать выезд за границу и как узнать, есть ли у меня долги? » Через границу РФ не пропускают должников по налогам, алиментам, кредитам, штрафам. В законодательстве РФ указана сумма задолженности, после которой выезд за границу запрещен — 10000 рублей. Поэтому, при имеющейся задолженности в 10000 рублей и больше, могут возникнуть большие проблемы.

    Сотрудники ФССП по республике Удмуртия задержали таксиста-должника творчески подойдя к работе. Женщина-таксист купила в кредит автомобиль Тойота Камри, но вскоре перестала вносить платежи по данному кредиту.

    Сначала она долго скрывалась от сотрудников банка, затем банк обратился в суд с иском к должнице о взыскании задолженности по кредиту и взыскании заложенного имущества. Решением суда данный иск был удовлетворен. После этого за работу принялись судебные приставы.

    Данные удостоверения могут использоваться мошенниками в корыстных целях. Управление Федеральной службы судебных приставов по Московской области информирует всех о серийных номерах таких удостоверений и фамилиях их бывших обладателей.

    При предъявлении этих удостоверений просьба сообщать по телефону 8 (495) 580-59-09.

    За январь-февраль 2010 года судебными приставами Прикамья взыскана задолженность по заработной плате в размере 27 миллионов рублей. Так, на исполнение в Межрайонный отдел по исполнению особых исполнительных производств УФССП России по Пермскому краю поступило 19 исполнительных документов о взыскании с ОАО НПО «Горнефтемаш» задолженности по заработной плате в размере 190 тысяч рублей.

    Северо-западный филиал МТС рассылает должникам письма с угрозой судебного взыскания долга с предупреждением о неминуемом решении в пользу телефонного оператора, пишет «Горзаказ.орг».

    По данным интернет-издания, многие пользователи МТС, имеющие задолженность по оплате переговоров, начали получать извещения о долге. «Информируем вас о том, что по факту задолженности на вашем лицевом счете № . в сумме . завершается подготовка документов

    Механизм простой: водителя останавливают и проверяют по базам Госавтоинспекции. Если штрафов нет – можно спокойно ехать дальше, ну а, если задолженности имеются, то придется пройти вместе с инспектором для дальнейших разбирательств.

    По закону, на уплату штрафа дается 40 дней. В противном случае на должника накладывается дополнительная штрафная санкция. Она влечет наложение штрафа в двойном размере либо того хуже – административный арест до 15 суток. Все зависит от решения судьи.

    В течение февраля-марта этого года судебными приставами ОСП Ленинского округа Мурманска было проведено 5 акций «Рассчитайся с задолженностью». Она проводится каждую пятницу с 15.00 до 21.00 в ТРЦ «Евророс» (ул. Г. Североморцев, 38).

    — Граждане проявили повышенный интерес к акции: они неоднократно обращались к нашим сотрудникам с различными вопросами. Многих интересовало, есть ли у них задолженность.

    По их мнению, Росимущество не справляется с реализацией, и это портит приставам статистику. Право на продажу станет неплохим стимулом и для основной деятельности приставов, уверены эксперты.

    Задолженность в мтс банк

    Здравствуйте! Скажите пожалуйста, взяла кредит в мтс банке 2 года назад, платила всегда вовремя,работала и училась, сейчас работы нет, задолженность 70000 по кредитной карте, из доходов пенсия по потере кормильца. Если я буду платить 1000 руб в месяц, банк подаст в суд. и описать им нечего живу в общежитии.

    Ответы юристов (6)

    Здравствуйте! Может подать, может и нет, на его усмотрение. Платить по 1000 р. не советую, вы только затягиваете сроки своих обязательств, при этом свя эта сумма будет уходить на неустойки/штрафы, а долг и дальше будет расти

    Уточнение клиента

    Спасибо большое! А как поступить в данной ситуации. Ждать решения суда. Проценты там огромные 55%,созванивалась с банком о том чтобы платить равными платежами, на эту сумму,получила отказ

    26 Апреля 2014, 12:13

    Есть вопрос к юристу?

    В вашем случае оптимальный вариант — ждать решения суда. т.к. в суде можно заявить о снижении неустоек/штрафов по ст 333 ГК, ходатайствовать о рассрочке исполнения года на 2-3… да много вариантов. Вам сейчас надо подготовить грамотное письмо в банк о невозможности оплаты и с причинами.

    Уточнение клиента

    Спасибо большое))а процентные ставки такие же будет?а вы не знаете это серьезный банк?? У нас даже его филиала нет. Отправлять письмо в москву??

    26 Апреля 2014, 12:34

    % ставка да, прописана в договоре, никуда не денешься. Поверьте, ещё не самая большая. Банк серьёзный достаточно, насколько серьезен оператор МТС. Да, пишите туда, какой адрес в договоре

    Уточнение клиента

    Огромное спасибо) а на суд обязательно ездить. далеко очень находится

    26 Апреля 2014, 12:48

    Суд возможно, будет по вашему месту жительства. Даже если будет в Москве, то просто написать в тот суд ходатайство и всё.

    Уточнение клиента

    Спасибо! А сумму платить которую должна или вместе со штрафами которые были после неуплаты и до суда.

    26 Апреля 2014, 13:00

    Извините, не совсем понял вопрос)))

    Уточнение клиента

    После суда должна буду платить долг который должна банку или еще. плюс штрафы и пени

    26 Апреля 2014, 16:17

    Сколько суд присудит, столько и будете, ничего сверх

    Ищете ответ?
    Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Популярное:

    • Мировое соглашение в досудебном урегулировании Образец досудебного мирового соглашения Изначально необходимо понимать, что под определением «мировое соглашение» подразумевается документ, в котором все без исключения участники судебного процесса определили для себя определенный порядок урегулирования имеющихся претензий. К примеру, […]
    • Юрист марий эл Юрист марий эл С 1 сентября по 31 октября проходит прием представлений на соискание Премии «Юрист года». ООО «Консультант Плюс Марий Эл» и Марийское Региональное Отделение Общероссийской общественной организации «Ассоциация юристов России» проводят Премию «Юрист года». Лауреаты Премии […]
    • Как узнать свой киви счет Как узнать реквизиты QIWI кошелька, номер карты или своего счета Все большее количество людей каждый день открывает для себя удобство удаленной оплаты товаров и электронной платежей. Это было бы невозможно без сервисов и платежных систем, с помощью которых и происходит процесс передачи […]
    • Развод с мужем я беременна Развод при беременности в Украине - возможен или нет? К нам часто обращаются с вопросом - возможен ли развод во время беременности и в течении одного года после рождения ребенка, и если да, то в каких случаях. Развод по решению суда возможен на основании ст.109 СК Украины по совместному […]
    • Выплаты за второго ребенка 2018 г На какие выплаты может рассчитывать семья при рождении второго ребенка Каждая семья, в которой родился второй ребенок, имеет право получить от государства единовременную и ежемесячную помощь — как и при рождении первого ребенка. При второй беременности и родах родителям предоставляется […]
    • Что значит земельный участок под ижс ИЖС что это такое? Сравнительный анализ ИЖС, ДНП, СНТ Частые вопросы: ИЖС что это? Что такое ИЖС? Расшифровка ИЖС? Участок ИЖС, что это? ИЖС или ДНП, что лучше? ИЖС или СНТ, что лучше? Проверка и подготовка документов, сопровождение сделок (812) 429-71-20 […]