страхование страхование кредита страхование жизни ОСАГО Каско

Защита прав потребителей в области страхования

Страхование – неотъемлемая часть защиты человека, имущества и финансовых средств. При оформлении страховки заключается договор страхования, который является гарантией соблюдения страховых обязательств.

Нарушение прав потребителей страховых услуг – очень распространенное явление. Страховые компании могут необоснованно отказать в выплате страховки или навязать услуги по страхованию. Вы столкнулись с недобросовестной страховой компанией? Закон «О защите прав потребителей» предусматривает ответственность страховщика при нарушении прав потребителя. Если Ваши права нарушены, Вы можете восстановить их в административном или судебном порядке.

Страховка по кредиту является необязательным условием его получения. Она защищает заемщика от страховых случаев, при возникновении которых он не может возвращать средства кредитной организации. Банки при предоставлении кредита могут навязывать услуги по страхованию. В таком случае Вы имеете право вернуть средства за страховку, если в договоре не определено обратное. Всегда внимательно читайте договор по кредиту, чтобы не оплачивать страховку без необходимости.

Если Вы добровольно приобрели страховку и наступил страховой случай, Вы вправе рассчитывать на выплату страховой суммы. Если она больше, чем сумма кредита, то разницу должны получить Вы. Права потребителя страховой услуги по кредиту нарушаются, если:

l страховая компания отказывается произвести выплату при возникновении страхового случая;

l страховая компания производит выплату суммы меньше, чем предусмотрено договором;

l страховая компания производит выплату банку, если сумма выплаты больше суммы кредита.

Если Вы столкнулись с подобным нарушением, Вы можете написать претензию в страховую компанию, жалобу в Роспотребнадзор или исковое заявление в суд. Для отстаивания своих прав и взыскания ущерба лучше всего обратиться к профессиональному юристу.

Страхование жизни осуществляется по инициативе потребителя. Навязывание услуги по страхованию жизни является причиной для возврата всей страховой суммы через суд.

При наступлении страхового случая, определенного в договоре страхования, компания обязана выплатить Вас определенную сумму. Если она отказывается от выплаты, не признает случай страховым (когда он объективно таковым является) или выплачивает меньшую сумму страховки, Вы имеете право взыскать ущерб, причиненный Вам в судебном порядке. Профессиональные юристы помогут собрать доказательства страхового случая и взыскать материальный и моральный ущерб со страховой компании.

Страхование автомобиля – обязательное условие его сохранности и защиты. Страхование ОСАГО – самый популярный вид страхования автомобилей.

Если произошел страховой случай (ДТП) не по Вашей вине, то по страхованию ОСАГО Вы вправе рассчитывать на возмещение материального ущерба. Он рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости деталей, сумма выплаты часто бывает заниженной. Чтобы взыскать со страховой компании всю положенную сумму выплат, Вы можете обратиться к квалифицированному юристу, который поможет это сделать.

Страхование КАСКО – самый надежный способ защиты своего автомобиля. По этой страховке Вы можете рассчитывать на материальную выплату вне зависимости от того, кто был виновником ДТП, а так же при угоне или ущербе автомобилю. Если страховая компания отказывается произвести выплату или выплачивает меньше установленной стоимости, Вы можете взыскать ущерб в судебном порядке при помощи адвоката.

Обращаясь в нашу компанию, Вы избавляете себя от сложной процедуры судебного разбирательства со страховой компанией и заметно повышаете шанс увеличения выплаты по страховке!

Защита прав потребителей в сфере страхования

Отношения, связанные с договорами страхования давно и прочно вошли в нашу жизнь. Сейчас с осуществлением деятельности страховых компаний периодически сталкиваются автомобилисты, физические лица при страховании имущества, жизни или здоровья, юридические лица и организации. Правоотношения в этой сфере подробно регламентированы на законодательном уровне, но зачастую случаются ситуации, связанные с недобросовестным оказанием услуг или ошибками в обслуживании потребителей страховыми компаниями. В этих случаях на защиту нарушенного права граждан встает Закон «О защите прав потребителей» (п. 2 Постановления Пленума ВС от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Основными нормативными актами

регулирующими отношения в сфере страхования являются:

  • Глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ;
  • Закон № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»;
  • Постановление Пленума ВС от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Отсутствие достаточной правовой грамотности потребителя, высокая длительность периодов страхования, в течение которого может измениться законодательство, и экономическая обстановка в стране приводят к тому, что страховые компании зачастую нарушают права потребителя. По этим же причинам зачастую отсутствует возможность реально оценить качество страховых услуг и защитить свои права в случае возникновения конфликтной ситуации.

Любому человеку следует знать, что страховая организация обязана предоставить полную и достоверную информацию о своих услугах, прейскуранте цен, периодах выплат и другую важную для потребителя информацию. Статьей 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность исполнителя за ненадлежащую информацию об услуге страхования. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от страхователя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за оказанную услугу суммы и возмещения других убытков.

Также у потребителя есть право отказаться от исполнения договора страхования в любой момент с уплатой страховой компании фактически понесенных расходов за период действия договора страхования (ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителя»).

В случае некачественного оказания услуг страховой компанией, оказание таких услуг с нарушением сроков или не в полном объеме, потребитель вправе предъявить требование о расторжении договора с выплатой всех понесенных им убытков. Для этого необходимо составить письменную претензию на имя руководителя страховой организации в двух экземплярах. Один экземпляр с пометкой о вручении остается у потребителя и будет служить в суде доказательством проведения досудебной процедуры урегулирования конфликта. Также потребителю услуг страхования следует помнить, что надзор и контроль за страховыми компаниями осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), куда потребитель может обратиться с жалобой в случае нарушения его прав страхователя (застрахованного).

Согласно ст.11 Гражданского кодекса РФ и ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей», защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом. В случае неудовлетворения страховщиком требований потребителя, он вправе обратиться с иском в суд. И здесь без качественной правовой поддержки не обойтись. Для того, чтобы соблюсти все формальности, связанные с защитой прав потребителя, а также существенно сэкономить время и душевные силы, лучше заручиться профессиональной поддержкой опытного адвоката. Он подскажет, какие документы необходимо собрать и поможет составить исковое заявление.

Примеры работы наших адвокатов

при защите прав потребителей в сфере страхования:

  1. Возврат страховой компанией сумм выплат по договору страхования в досудебном порядке;
  2. Расторжение договора страхования в связи с предоставлением неполной информации об исполнителе в досудебном порядке;
  3. Взыскание сумм страхового возмещения по договору страхования в досудебном порядке;
  4. Подача жалобы в ФСФР с целью проверки законности действий страховой компании;
  5. Подача жалобы в Подача жалобы в ФСФР с целью проверки соответствия деятельности страховой компании законодательству РФ и Закону «О лицензировании отдельных видов деятельности»;
  6. Решение суда о возврате денежных средств, переданных по договору страхования, а также возмещение морального вреда и выплата штрафа в виде 50% от суммы присужденного имущества;
  7. Решение суда о расторжении договора страхования и компенсация суммы упущенной выгоды потребителю;
  8. Решение суда об изменении договора страхования и возврате излишне уплаченной суммы страховых взносов, с выплатой сумм морального вреда и штрафа в виде 50% от суммы присужденного имущества.

Мы оказываем следующие услуги

по защите прав потребителей в сфере страхования:

  • Первичная устная консультация профессионального адвоката по защите прав потребителей в сфере страхования;
  • Изучение договора страхования, а также других документов, предоставленных страховой организацией;
  • Выявление незаконности действий страховой компании в отношении требований потребителя;
  • Вынесение правового аргументированного заключения адвокатом по имеющейся ситуации;
  • Определение возможности решить вопрос в досудебном порядке, путем проведения переговоров со страховой компанией;
  • Определение целесообразности обращения с жалобой в ФСФР;
  • Проведение досудебного урегулирования конфликта в виде осуществления эффективной претензионной работы;
  • Составление и подача жалобы в ФСФР;
  • Расчет суммы иска, суммы морального вреда, упущенной выгоды, а также штрафа в виде 50% от суммы присужденного имущества;
  • Составление аргументированного и обоснованного искового заявления с изложением всех необходимых фактов и их правовым обоснованием, и других необходимых документов в суд;
  • Передача искового заявления и других документов в суд на личном приеме у судьи;
  • Участие в судебном процессе от имени потребителя с целью надлежащего и юридически грамотного представительства его интересов на протяжении всех судебных заседаний;
  • Обжалование судебного решения в судах апелляционной, кассационной, надзорной инстанции (при необходимости);
  • Предъявление исполнительного листа к исполнению;
  • Контроль за исполнением решения суда со стороны страховой компании.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости (on-line), 7 ноября 2008 г.

ФАС против рейтингов

На прошлой неделе Федеральная антимонопольная служба (ФАС) направила в правительство предложения, чтобы Минфин изменил требования к банкам, допущенным к аукционам по размещению бюджетных средств, сообщил сегодня замруководителя ФАС Андрей Кашеваров. В частности, ФАС предложила для оценки финансовой устойчивости банков не использовать рейтинги и размер капитала. Сейчас к аукционам Минфина допущены [. ]

Финансовая газета. Региональный выпуск, 27 марта 2003 г.

Законодательство о защите прав потребителей и договор страхования

Вопрос о применении положений законодательства о защите прав потребителей нередко возникает в практике работы страховых компаний. Рассмотрим, как распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» (в ред. от 9.01.96 г. № 2-ФЗ, с изменениями по состоянию на 30.12.01 г.) (далее — Закон) на договор страхования в том случае, если страхователь — физическое лицо, не являющееся предпринимателем.

Договор страхования является разновидностью договора возмездного оказания услуг, поскольку согласно п. 2 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации правила главы 39 «Возмездное оказание услуг» ГК РФ применяются к договорам страхования. Поэтому логично предположить, что на договор страхования распространяются положения глав I, III и IV Закона. Данный Закон регулирует отношения между потребителями и исполнителями, в том числе при заключении договора страхования как договора возмездного оказания услуг. Потребителями Закон признает граждан, имеющих намерение заказать или приобрести либо заказывающих, приобретающих или использующих товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, если страхователь (физическое лицо) приобретает и использует страховую услугу исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на него распространяется законодательство о защите прав потребителей. Однако в ст. 39 Закона установлено, что последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.

В соответствии с п. 2 ст. 40 Закона Федеральный антимонопольный орган (МАП России) дает официальные разъяснения по вопросам применения законов и иных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей. В соответствии с этим пунктом МАП России издал приказ от 20.05.98 г. № 160 (в ред. от 11.03.99 г.) «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В разделе II Разъяснений, утвержденных приказом МАП России № 160, указывается, что исходя из смысла ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» в случаях, когда договоры об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главы III данного Закона, регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой III Закона, а ГК РФ и другими законами, регулирующими отношения по договорам об оказании этих услуг. К таким договорам, в частности, относятся договор банковского вклада и договор страхования.

В том же разделе МАП России обосновывает свою позицию следующим образом. По договорам страхования страховая организация осуществляет деятельность по обеспечению выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Если страховой случай не наступит, то договор страхования по истечении установленного в нем срока будет считаться исполненным надлежащим образом, несмотря на то что страховое возмещение не выплачивалось. Предметом данного договора является осуществление страховой деятельности страховщиком, и соответственно по своему характеру договор страхования является договором на оказание услуг. Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» ГК РФ, а также специальным законодательством о страховании. С учетом изложенного и положений ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» этот Закон применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил, а правовые последствия нарушений условий этого договора определяются ГК РФ и специальным законодательством о страховании. Видимо, МАП России обосновывает то, что договор страхования по своему характеру не подпадает под действие главы III Закона тем, что страхователь может не получить страховое возмещение, а договор страхования будет считаться исполненным.

Согласно п. 1 ст. 2 ГК РФ деятельность подразделяется на предпринимательскую — самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке, и деятельность, направленную на удовлетворение личных, бытовых нужд. Какого-либо промежуточного вида не предусматривается.

Заключение физическим лицом (неиндивидуальным предпринимателем) договора страхования не направлено на систематическое извлечение прибыли и поэтому не может рассматриваться как предпринимательская деятельность. А поскольку в ГК РФ не предусмотрено промежуточных видов деятельности, заключение договора страхования физическим лицом следует признать деятельностью, направленной на удовлетворение личных, бытовых нужд.

Приказ МАП России № 160 не относит договор страхования (если страхователь — физическое лицо) к договорам, заключение которых связано с осуществлением предпринимательской деятельности. Действие законодательства о защите прав потребителей распространяется на договор страхования только в части общих положений, т.е. признается, что, если страхователем является физическое лицо (непредприниматель), договор страхования будет направлен на удовлетворение личных, бытовых нужд.

В судебной практике была попытка признать приказ МАП России № 160 незаконным в отношении договора банковского вклада, заключение которого еще можно отнести к предпринимательской деятельности, поскольку имеется цель — извлечение прибыли (решение Верховного суда Российской Федерации от 10.02.2000 г. № ГКПИ 00-64). Как было установлено судом, оспариваемые заявителем приказ и разъяснения были приняты МАП России в пределах своих полномочий и с соблюдением требований действующего законодательства и установленного порядка, в связи с чем каких-либо оснований для признания их недействительными не имеется. Довод заявителя о том, что данные разъяснения в части ограничения применения положений Закона «О защите прав потребителей» к правоотношениям, вытекающим из договора банковского вклада, противоречат требованиям ст. 9 Федерального закона от 26.01.96 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» нельзя признать обоснованным, поскольку указанный договор не может быть отнесен к договорам, направленным на удовлетворение личных бытовых нужд гражданина, как это предусмотрено указанной нормой Закона, а поэтому вытекающие из него отношения не подпадают под ее действие. То же самое, по существу, следует и из разъяснения, содержащегося в п. 1 постановления пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.94 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей».

В постановление пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 были внесены изменения и дополнения (постановление пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.11.2000 г. № 32). Теперь в нем указано, что при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией, оказывающей услуги потребителям по возмездному договору, — с другой стороны. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кроме того, с 20 декабря 1999 г. (со времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, несвязанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Изменения в постановление пленума Верховного суда Российской Федерации были связаны с внесением изменений в Закон «О защите прав потребителей», в соответствии с которыми формулировка «для личных (бытовых) нужд, не связанных с извлечением прибыли» была заменена на «личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности». Это изменение не влияет на последствия договора страхования, так как он по общему правилу не связан с извлечением прибыли.

Одним из последствий договора является штраф, взыскиваемый с исполнителя (страховщика), нарушившего права потребителя (страхователя) в пользу федерального бюджета в размере цены иска за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя (п. 6 ст. 13 Закона). Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 91 ГПК РФ цена иска определяется по искам о взыскании денежных средств исходя из взыскиваемой денежной суммы. Кроме того, страхователь имеет право взыскать со страховщика, просрочившего страховую выплату, в общем порядке проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, не подлежат взысканию пени в размере 3% от стоимости оказания услуги за каждый день просрочки страховой выплаты в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона.

В.ЕРМАКОВ, ООО «Центр страховой информации»

Вся пресса за 27 марта 2003 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Антимонопольная политика, Страховое право, Исследования, Суды и расследования

ПРАВА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ – ФУНДАМЕНТ СТРАХОВОГО РЫНКА

Защита прав потребителей страховых услуг — это основа эффективного, конкурентного и справедливого страхового рынка. И поведение страховых организаций по отношению к потребителям страховых услуг, и действия самих потребителей являются значимыми факторами, влияющими на развитие этого рынка

Ольга Крайнова
Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России

Хотелось бы начать с самого важного: потребитель должен получать всю информацию о приобретаемом страховом продукте до принятия решения о его приобретении. Потому что одна из основных причин недоверия граждан к рынку страхования обусловлена формированием у них неоправданных ожиданий от страхового продукта. Причем в основе этих неоправданных ожиданий чаще всего лежит отсутствие полной, точной и подробной информации о характеристиках этого продукта.

Так, например, Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России выявляла случаи введения потребителя в заблуждение относительно доходности по договорам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Такое страхование предлагалось гражданину под видом высокодоходной инвестиции и в качестве альтернативы банковскому вкладу. При этом страховая компания не сообщала потребителям о важных особенностях продукта, отличающих его от банковского вклада:

ПРОЗРАЧНОСТЬ И ДОВЕРИЕ

Еще одной острой проблемой, которую мы выявляем, анализируя жалобы потребителей, стало навязывание страхования при заключении кредитных договоров. В подобном случае клиент, как правило, не располагает информацией о возможности или невозможности получения части страховой премии при досрочном погашении кредита, о возможности получения кредита на тех же условиях, но без заключения договора страхования, наконец, о возможности отказаться от страховки в «период охлаждения».

Кроме того, при оформлении кредита потребителя могут подключить к договору коллективного страхования, по которому страхователем является банк, и нередко в случае досрочного погашения долговых обязательств потребитель оказывается не в состоянии получить обратно уплаченные за страховку средства. При этом информация об условиях расторжения и отказа от участия в договоре коллективного страхования потребителю не предоставляется.

Введение потребителей в заблуждение при заключении договоров страхования, недостаточное их информирование об условиях и свойствах предлагаемых страховых продуктов, а также присущих этим продуктам рисках в совокупности формируют недоверие населения к страховому рынку, а значит, влекут за собой снижение интереса к страховым продуктам и, как следствие, негативно отражаются на развитии страхового рынка в целом.

Статус подписчика обеспечит вам доступ к постоянно пополняемому архиву журнала «Современные страховые технологии», в котором содержатся тысячи статей, имеющих высокую практическую ценность для тех, чьи профессиональные интересы связаны со сферой страхования.

Чтобы оформить подписку, зарегистрируйтесь на сайте и перейдите в Личный кабинет. Если вы уже являетесь нашим подписчиком, пожалуйста, авторизуйтесь в шапке сайта!

Роспотребнадзор (стенд)

Роспотребнадзор (стенд)

Страхование жизни и (или) здоровья заемщика при кредитовании — Защита прав потребителей

Breadcrumbs

Страхование жизни и (или) здоровья заемщика при кредитовании

Страхование жизни и (или) здоровья заемщика при кредитовании

При получении потребительского кредита банки активно предлагают потребителям (заемщикам) воспользоваться услугами страхования жизни и (или) здоровья. Страхование может осуществляться следующими способами:

— заключение договора страхования между потребителем и страховой организацией;

— присоединение потребителя к Программе страхования.

Страхование жизни и (или) здоровья является самостоятельной услугой, и предоставление кредита не может быть поставлено в зависимость от согласия заемщика на получение дополнительной услуги по страхованию.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свои жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Отношения по договору страхования регулируются гл. 48 ГК РФ. В соответствии с абз. 6 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитным организациям запрещается заниматься страховой деятельностью.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) предусмотрено право банка предлагать потребителю дополнительные услуги при кредитовании, включая страхование жизни и (или) здоровья. У банка отсутствует право требовать заключения договора страхования.

Порядок оформления потребителем кредитного договора со страхованием

1. Оформить заявление о предоставлении кредита по форме, установленной кредитором, содержащее условие о согласии оказания ему услуг страхования (п.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). При этом, потребителю должна быть обеспечена возможность согласиться или отказаться от услуг страхования.

Стоимость дополнительной услуги по страхованию обязательно указывается в заявлении.

2. При отказе заемщика от страхования жизни и (или) здоровья кредитор обязан предложить альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита/займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

3. При согласии потребителя на страхование жизни и (или) здоровья банк включает в индивидуальные условия кредитного договора информацию о необходимости заключить договор страхования (пп.9 п.9 ст.5 Закона № 353-ФЗ).

Потребитель вправе выбрать страховщика самостоятельно, требование банка о страховании заемщика у конкретного страховщика является незаконным.

При присоединении потребителя к Программе, страховщик уже определен (выбор осуществляется банком).

Предоставление необходимой информации

Банк до заключения кредитного договора обязан предоставить потребителю следующую информацию (ст. 10 Закона № 2300-1):

— об условиях страхования (вид и срок страхования, размер страховой суммы, страховые случаи и т.д.) либо о способе ознакомления с правилами страхования (полисными условиями) (например, размещение публичной оферты на сайте банка);

— о размере процентной ставки по кредитам со страхованием и без страхования (в некоторых банках такая разница может отсутствовать). При этом разница в выплате процентов по кредиту не должна быть дискриминационной. Исходя из сложившейся судебной арбитражной практики, такая разница не должна превышать 2-3%.

В договор страхования, могут быть включены условия, ущемляющие права потребителя, такие как:

— уплата заемщиком страховой премии только за счет кредитных средств;

— условия договора исключают возможность заемщика расторгнуть договор страхования и вернуть пропорционально денежные средства без оформления дополнительного соглашения со страховщиком (нарушает ч. 2 ст. 958 ГК РФ, ст.ст.12-14 Закона № 2300-1);

— определение размера страховой суммы и страховой выплаты в пропорциональном соотношении к остатку задолженности по кредиту (данное условие лишает возможности потребителя получить страховое возмещение при наступлении страхового события после погашения кредита и способствует незаконному обогащению страховщика, что нарушает ст. 934, ст. 1102 ГК РФ, ст. 27 Закона №2300-1);

— взимание страховщиком расходов на ведение дела (агентского вознаграждения) в размере более чем 10% от страховой премии (ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»);

— изменение условий договора в одностороннем порядке (ст. 310 ГК РФ);

— установление определенной подсудности возникшего спора (противоречит ч. 7 ст. 29 ГПК РФ, ч. 2 ст. 17 Закона №2300-1, предусматривающие альтернативное право выбора предъявления иска).

Способы восстановления нарушенных прав потребителя:

1. При присоединении к Программе страхования

При навязывании услуги по подключению к Программе страхования, потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены требовать об банка возврата уплаченной суммы. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, предъявляются к банку и подлежат возмещению в полном объеме.

2. При заключении договора личного страхования

В случае навязывания услуги страхования, потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены требовать от страховщика возврата уплаченной суммы. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, предъявляются к страховщику и подлежат возмещению в полном объеме.

В случае досрочного погашения кредита заемщик вправе:

— расторгнуть договор страхованияи получить часть страховой премии, пропорционально времени пользования услугой (если предусмотрено условиями договора);

— продолжить страхование с заменой выгодоприобретателя и параметров кредитования (досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай).

ри отказе в удовлетворении требований потребителя в добровольном (претензионном) порядке, за защитой своих прав необходимо обращаться в суд.

Административная ответственность

1. Нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о предоставляемой финансовой услуге (страховании), включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей является основанием для привлечения к административной ответственности по ч. 1, ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ (если кредитный договор заключен не более 1 года назад). В связи с этим, потребитель имеет право обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора по Республике Дагестан или соответствующий территориальный отдел.

К обращению прикладываются документы, свидетельствующие о фактах нарушения законодательства о защите прав потребителей.

2. При навязывании потребителю обязанности страховать жизнь и (или) здоровье в конкретной страховой организации необходимо обращаться в Управление федеральной антимонопольной службы по Республике Дагестан.

Популярное:

  • Отсрочка и рассрочка платежа это Рассрочка и отсрочка платежа: в чем разница? С точки зрения законодательства и рассрочка, и отсрочка платежа являются разновидностью коммерческого кредита. В свою очередь коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям, целью которого является […]
  • Аттестация юрист беларусь Новые правила в сфере юруслуг и многое другое. 1. Новые Правила осуществления деятельности по оказанию юридических услуг, утвержденные постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 22.01.2016 № 12 (далее – Правила № 12), принятые взамен утративших силу с 01.03.2016 Правил с […]
  • Ст 2431 ук рф комментарий Нарушение требований сохранения или использования объектов культурного наследия (памятников истории и культуры) народов Российской Федерации, включенных в единый государственный реестр объектов культурного наследия (памятников истории и культуры) народов Российской Федерации, либо […]
  • Если украли андроид как его можно найти Как найти потерянный или украденный телефон на Android В статье описаны три способа, как найти или обнаружить своё утерянное или украденное Android устройство. Все они бесплатны и осуществляются стандартными функциями Android и Google. Оставили смартфон в ресторане? Или, может быть, […]
  • Могу ли я использовать материнский капитал чтобы достроить дом Строительство дома по материнскому капиталу Материнский капитал на строительство дома как форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей может использоваться для улучшения жилищных условий предусмотренными законом способами. Средства могут быть направлены на […]
  • Трудовой кодекс рк глава 24 ТРУДОВОЙ КОДЕКС РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН (главы 14-40) Глава 16 . Особенности регулирования труда работников, не достигших восемнадцатилетнего возраста (ст. 178-184)Статья 178. Права работников, не достигших восемнадцатилетнего возраста, в сфере труда Глава 17 . Особенности регулирования […]